执业多年处理大量工伤、用工纠纷，发现绝大多数企业老板、甚至很多务工人员，都踩过同一个误区：公司买了雇主责任险，就不用交工伤保险，出事有保险公司兜底就够了。

在这里跟大家讲一句最实在、也是法院一贯的裁判真话：这是完全错误的认知，也是企业最大的用工隐患。

很多人分不清这两种保险，以下用通俗的话讲透二者的区别：工伤保险，是国家法律强制要求的社保。只要形成用工关系，企业就必须给员工缴纳。这不是可选项，是底线法定义务。一旦发生工伤、工亡，工伤保险是直接保障劳动者本人的法定待遇，赔偿标准、项目全部由法律明文规定，兜底最全面、最权威。企业不交，本身就是违规用工，一旦出事，所有工伤赔偿都要企业自己全额承担。

而雇主责任险，只是企业自愿购买的商业保险。它保的从来不是员工，保的是老板、是企业自己。简单说：员工出事，企业依法赔钱之后，保险公司再把钱赔给企业，用来减轻企业的经济损失。

很多老板以为有商业险就万事大吉，但现实中哪怕保险公司已经足额理赔，只要企业没有缴纳工伤保险，员工依然有权起诉公司，索要法定的工亡、工伤待遇。商业保险的赔付，抵扣不了企业的法定用工责任。也经常遇到工人被误导，老板说买了保险就不用走工伤。大家一定要清楚，商业险赔付是商业赔付，工伤待遇是法律权利，二者完全不冲突、不能互相抵消。私下约定“拿了保险钱就不再追责”，在法律上未必能完全免除企业的法定责任。

从业经验总结一句很中肯的话，工伤保险，是企业必须守的法律底线；雇主责任险，只是企业用来止损的商业补充。二者是互补关系，从来不是替代关系。不想用工踩雷、不想事后巨额赔付、不想面临行政处罚，唯一稳妥的做法，就是工伤保险必缴，雇主责任险按需补充。